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國泰人壽創世紀變額萬能壽險商品
想請問各位我有買國泰人壽創世紀變額萬能壽險商品的問題(應該說是保險基金吧)此壽險基金投資的基金有以下三種:1.摩根士丹利拉丁美洲股票基金-30%(美元)2.國泰大中華基金-40%(新台幣)3.寶源新興亞洲基金-30%(美元)我是從96/11/12開始購買，並於每個月繳交3000元，想請問各位此種基金壽險是否仍值得投資?!因為好像繳都錢都拿去繳保險了??!!這種壽險基金有賺錢的機會嗎?因為問過壽險員得知此基金須繳滿一年才能停繳??真的是這樣嗎?還有投資這壽險基金以後能拿回一筆錢??
Dear 你要先弄清楚,你要的到底是保障還是理財!!!~ 要保障可以繼續存,要理財可以透過銀行買基金喔!! 再說基金持有都是要長期,少說5年以上!至少要10年成效會比較好! 若你要短期就看到正成長的績效,很難喔! 更何況現在整個大環境都不好喔~ 最後關於扣款,不一定要滿一年,你只要不繳錢,而保險分離帳戶裡有錢讓他扣到, 這張保單就一直有效!! 一直扣到沒錢為止!!(前提你都沒有再存錢進去喔)此時保單就沒保障囉! 你要打國泰0800問! 不要問你的業務員,因為扣一年,他就是拿你這一年的服務佣金喔! PS:我自己買到國泰創丁!! 目前待保險經紀人!^^
台灣的投資型保單有幾個問題：第一個問題是~管銷費用嚴重過高(這是嚴重不合理的)，導致儲蓄投資本金嚴重減損，例如某公司的某投資型保單，假設前五年每年繳存100萬，連續繳存五年共計500萬的投資本金，但是其管銷費用就扣掉了200萬，只剩下300萬的投資本金，試想，投資500萬，現在被扣掉200萬只剩下300萬，那麼，要用僅剩下的300萬賺回被扣掉的200萬，需要每年獲利多少%？並且需要連續獲利多少年？才有辦法賺回那被扣掉的200萬？所以說~建議書上面的數字看看即可，不要當真，否則就真的是冤大頭囉！第二個問題是~盈虧自負，如果要盈虧自負，那我就買股票或是買基金或是其他投資管道即可，一者管銷費用沒有像台灣的投資型保單那樣高，二者一樣是盈虧自負承擔風險的情況下選擇性多更多。註：買保險？究竟應該是在歸避風險亦或是在購買風險？讓保險存在著盈虧自負的風險，是相當不符合保險的精神與意義的。第三個問題是~台灣預定死亡率仍舊是遠遠高於實際死亡率，被額外超收的保險成本費用依然是嚴重不合理！這超收的死亡保險成本稱之為死差益，台灣的保險公司的不當獲利~死差益~每年都是以百億計算！試問合理否？某些國內的投資型保單號稱可以每多少年就固定可以領回多少錢，這其實只是在該保單的結構中加入了定期(生存保險)的結構而已。且必須要每年固定時間繳存固定金額的保費或是躉繳多少保費的條件下才有的。某些國內的投資型保單號稱保證即使在投資虧損的情況下都能夠在20年內或是30年內保有壽險保障，這其實只是在該保單結構中加入了定期壽險的結構而已。且必須要每年固定時間繳存固定金額的保費或是躉繳多少保費的條件下才有的。某些國內的投資型保單號稱有(保本)的功能，而這所謂的保本只不過是必須要在固定時間繳存固定金額以上的保費並且長達一定的時間或是在躉繳一定的保費金額之後，保證即使在虧損的情況下在未來若干年度仍舊保有總繳保費相同的現金價值，這其實並非是保本的機制，其實這也只不過是加入了定期生存保險的結構而已。羊毛出在羊身上，其實這些定期生存保險或是定期死亡險的保費全部都已經加在該投資型保單的保費裡面了。(相同的狀況，就連定期死亡保險都可以輕易包裝出退還所繳保費的假象的。)所謂真正的保本意思應該是只賺不賠的意思，也就是當投資標的上漲時可以獲得其上漲的利益，但是其投資標的下跌時，卻不會有任何本金的虧損。這才可以稱之為保本。曾有國內某保險公司的業務員向我炫耀他們公司的投資型保單的獲利有多少多少％~~~叭啦~叭啦的講一堆~~但~問題是~~~~~客戶繳了100萬，被扣掉100%以上的管銷費用，本金只剩下(０)，那麼(０)乘上任何％數的獲利，結果也一樣等於(０)。這樣也可以拿出來炫耀或是當作是獲利保證喔？許多保險公司把管銷費用以(前置費用)一辭來包裝，其實這根本是一種欺騙！所收取的費用就是保險公司的管銷費用(原文為：PercentofPremiumChargeofEachPremiumPaid)，在台灣稱之為(營業費用率)。過去在傳統壽險中的管銷費用如下：20年期的生死合險是29%，20年期的死亡保險是31%。在86年1月1日以前通通是32%。現在呢？管銷費用離譜的高管消費用的種類又很多種第一種，目標保費以內的附加保費百分比，有些人稱之為前置費用第二種，目標保費以外的附加保費百分比，有些人稱之微增額保費第三種，第六年以後續繳所需的附加保費百分比第四種，每月的帳戶管理費，有兩種收費的方式；1.每月固定收取固定金額；2.每月收取現金價值的百分比，(最後這種最殘忍)第五種，購買基金的手續費，多數隱藏起來，看不出來，因為在基金的報酬率或淨值上就直接扣除掉了第六種，基金轉換之手續費，前幾次可能免費光是以上這六種管消費用，就把客戶的投資本金吃掉一大半了，即使基金的投資成長率再高都沒用，因為本金縮水了。目前我們公司萬能壽險IndexPlus商品只收1.25%。(保證最高不得超過5%)且具有保本絕不虧損的機制，甚至有其他商品具有當投資標的下跌時無條件外加+1%的獲利保證，大家都在跌的情況下，您卻沒有跌甚至還獲利，這樣的商品直得推薦。這其中的離譜差異自己想像吧~點女人暸解更多，歡迎加入MSN參考資料：http://blog.yam.com/gobarbara&page=3
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